MRTT ialah Mortgage Reduction Term Takaful dan MLTT pula ialah Mortgage Level Term Takaful.
Kedua-duanya adalah produk insurans Takaful yang melindungi anda sekiranya terjadi sebarang kecacatan serius atau kematian.
Mortgage Reduction Term Takaful (MRTT) adalah produk insurans Takaful yang direka khas untuk menyediakan sokongan kewangan sekiranya terjadi kes kecacatan kekal/total permanent disability (TPD) atau kematian.
Maknanya, kalau jumlah pinjaman perumahan anda berkurangan, perlindungan yang disediakan oleh MRTT juga akan berkurangan – itulah yang dimaksudkan dengan ‘mortgage reduction’ (pengurangan gadai janji) dalam MRTT.
Pembayaran untuk yuran insurans Takaful pula dibuat sekaligus (lump-sum) pada masa pembelian, dan biasanya sebahagian atau jumlah penuh boleh dibayar menggunakan pinjaman perumahan.
Bagi kes kematian, MRTT bertindak untuk membayar baki jumlah pinjaman perumahan anda, yang mana ia dibayar terus kepada institusi kewangan yang memberikan pinjaman.
Maknanya, ada jaminan kestabilan kewangan dan ketenangan fikiran untuk mereka yang anda sayang walaupun sedang berhadapan dengan situasi yang sangat sukar.
MRTT juga melindungi kes kecacatan kekal dengan memberikan jaring keselamatan kewangan yang penting sekiranya terjadi hal-hal yang tak dingini, yang mana menyebabkan individu yang dilindungi cacat kekal dan tak dapat bekerja lagi.
Kalau pinjaman perumahan tu habis bayar awal, pihak insurans selalunya akan tawarkan bayaran balik tunai, berdasarkan terma dan syarat penamatan awal.
Apa Itu MLTT?
Mortgage Level Term Takaful (MLTT) juga direka untuk memberikan jaminan kewangan kepada keluarga anda, sekiranya terjadi kes kematian atau kecacatan kekal.
Walau bagaimanapun, jumlah yang dilindungi oleh MLTT akan kekal sepanjang tempoh pelan insurans diambil – itulah yang dimaksudkan dengan ‘Level Term Takaful’
Jika terjadinya kes kematian atau kecacatan kekal, MLTT akan membayar baki pinjaman perumahan yang ada terus kepada bank.
Baki daripada jumlah yang dah dibayar untuk insurans pula akan diberi terus kepada penerima manfaat (beneficiary).
Maknanya, MLTT ni bukan saja melindungi nilai pinjaman perumahan, tapi pada masa yang sama, menyediakan kewangan tambahan pada keluarga dan yang tersayang.
Lain daripada MRTT, bayaran untuk MLTT dibuat secara bulanan sepanjang tempoh pinjaman perumahan dibuat.
Oleh itu, ianya tak boleh dibayar menggunakan pinjaman perumahan macam MRTT, dan mesti dibayar oleh peminjam dalam ansuran bulanan.
Disebabkan nilai yang dibayar untuk MLTT kekal sama, kos keseluruhan premium juga mungkin lebih mahal berbanding perlindungan yang disediakan oleh MRTT walaupun untuk tempoh yang sama.
Kelebihan Dan Kekurangan MRTT vs MLTT
Benda yang paling penting sekali untuk mana-mana insurans adalah untuk memastikan ia memenuhi keperluan anda.
Ianya memang sangat penting untuk sesuatu yang kritikal seperti melindungi keluarga anda disaat mereka sangat memerlukan pertolongan.
Anda patut mendapatkan nasihat kewangan jika terasa ragu-ragu untuk memilih produk mana yang sesuai untuk anda.
Kena ingat juga yang MLTT dan MRTT ni adalah istilah yang merangkumi pelbagai jenis produk dari beberapa institusi berlainan.
Terma dan syarat untuk setiap produk pun boleh jadi berbeza juga. Contohnya, definisi untuk TPD mungkin jauh berbeza antara dua produk tersebut.
Penting juga untuk anda tahu yang kos, tempoh perlindungan yang ada, dan juga kelayakan untuk mendapat perlindungan boleh berbeza bergantung pada keadaaan anda sendiri.
Kalau anda tu seorang kaki gim yang baru berumur 18 tahun nak ambil MRTT 20 tahun, anda mungkin perlu bayar harga premium yang jauh lebih rendah berbanding dengan pak cik yang dah berumur 58 tahun, merokok dan kalau tengok sayur pun macam takut je nak makan!
Jadi, lepas dah ambil kira semua tu, apalah kelebihan dan kekurangan untuk kedua jenis insurans ni? Jom tengok panduan mudah kami di bawah ni:
