Apa Itu Takaful Pelaburan dan Dana Pelaburan?

Dalam etiqa bagi pelan ILP , setiap caruman pelanggan ia di terjemahkan dalam bentuk unit atau dana-dana yang dipilih. Harga dana ini bergantung kepada kaunter pelaburan masing-masing.

Dana dalam etiqa ada 3 jenis:

Dana Ekuiti Prima Takaful (BM)
Dana Pendapatan Prima Takaful (BM)
Dana Syariah Seimbang (BM)

harga semasa dan performance dana ETIQA boleh rujuk link dibawah

http://www.etiqa.com.my/my/dana-berkaitan-pelaburan

Sebelum itu kena faham apakah dana pelaburan takaful?

Takaful berkaitan pelaburan akan mengagihkan caruman anda kepada dua bahagian. Satu bahagian adalah untuk caruman penyertaan (tabarru’) yang digunakan untuk membantu peserta yang memerlukannya, contohnya jika mereka dilanda musibah seperti kematian atau kecacatan.

Bahagian selebihnya digunakan untuk membeli unit-unit berkaitan pelaburan. Anda sendiri boleh memilih mana-mana dana pelaburan yang dibenarkan syariah untuk melaburkan bahagian anda. Unit-unit berkaitan pelaburan ini akan diuruskan oleh pengendali takaful, yang akan mengenakan fi (ujrah) untuk khidmat yang diberikan.

Sebahagian lagi digunakan untuk membeli unit-unit berkaitan pelaburan. Anda boleh memilih mana-mana dana pelaburan yang dibenarkan Syariah untuk dilaburkan. Unit-unit berkaitan pelaburan ini akan diuruskan oleh pengendali takaful, yang akan mengenakan fi (ujrah) untuk khidmat yang diberikan.

Sekiranya anda tidak membuat sebarang tuntutan sepanjang tempoh takaful, anda layak berkongsi lebihan dalam dana takaful, berdasarkan nisbah yang telah dipersetujui oleh anda dan pengedali takaful. Bahagian lebihan anda akan digunakan untuk membeli unit-unit berkaitan pelaburan tambahan.

Ciri unik takaful berkaitan pelaburan Takaful berkaitan pelaburan mempunyai ciri-ciri unik seperti berikut:

• Anda diberi kelonggaran memilih paras perlindungan dan pelaburan

• Anda boleh mengubah jumlah caruman mengikut perubahan kedudukan kewangan anda.

• Anda boleh menukar dana pelaburan yang sedia ada kepada dana pelaburan yang lain.

• Anda boleh menebus sebahagian daripada unit berkaitan pelaburan anda pada bila-bila masa.

 • Anda boleh memilih untuk melabur dalam pelbagai jenis dana pelaburan (ekuiti, bon atau instrumen kewangan lain).

Penebusan unit berkaitan pelaburan Anda mempunyai pilihan untuk menjual unit berkaitan pelaburan anda secara:

Pengeluaran separa Permohonan boleh dibuat dengan mengisi Borang Pengeluaran Separa menyatakan opsyen berikut:

• Bilangan unit yang ingin anda jual; atau

• Nilai tunai yang anda perlukan

CONTOH KIRAAN MUDAH DANA PELABURAN

Contoh kiraan mudah:

“ Ahmad beli takaful pelaburan sebulan RM100 dengan dana pendapatan (RM1 seunit)”

Total unit semasa Ahmad terima pada tahun 2020 adalah “ 100 unit”.

Andai kata tahun 2025 harga unit naik RM1.50, total nilai semasa adalah RM150 berbanding sebelum ini Ahmad beli dgn RM100 sahaja. Dana pelaburan takaful beliau untung RM50.

Jika harga jatuh kepada seunit RM0.50, nilai semuanya adalah RM50 sahaja. Maksudnya nilai asas pelaburan Ahmad negative –RM50.

Dalam kes takaful pelaburan ini, untuk melindungi jumlah protection yg di ambil, Ahmad perlu topup bulanan RM50 lagi untuk cover total jumlah pelaburan awal yang dibeli beliau untuk perlindungan takaful.

Jadi sebagai wakil, anda perlu cerita risiko yg akan ditanggung oleh pelanggan nnti.