Oleh Niam Seet Wei
KUALA LUMPUR, 4 Mei — Pasaran takaful di Malaysia terus memaparkan pertumbuhan stabil dan dilihat mampu mengatasi insurans konvensional walaupun sektor kewangan dan insurans global dijejaskan oleh penularan pandemik COVID-19, kata seorang ahli ekonomi dan penulis bebas di London, Mushtak Parker.
Dalam komentarnya, beliau berkata walaupun bahagian pasaran perbankan Islam daripada keseluruhan sektor perbankan adalah kurang 40 peratus, takaful sebaliknya hanya mewakili 16 peratus daripada keseluruhan sektor insurans di Malaysia.
“Namun, keadaan kini berubah,” katanya.
Menurut Parker, sejak tiga dekad lepas, industri takaful lebih ketinggalan berbanding perbankan Islam dari segi pembangunan, penembusan dan bahagian pasaran serta berbanding insurans konvensional.
“Bagaimana pun, menurut agensi penarafan antarabangsa Fitch Ratings, terdapat tanda-tanda bahawa takaful semakin bertapak kukuh dalam pasaran yang sememangnya menjadi habitat kewangan asalnya,” katanya.
Malah, katanya, dalam wawancara dengan Ketua Perbankan Islam dan Insurans Global Fitch Ratings (Fitch) Bashar Al Natoor, beliau mendapati bahawa pembentukan ekosistem pengupaya kewangan Islam di Malaysia merupakan pemacu pertumbuhan industri takaful di negara berkenaan.
Ini jelas dinyatakan oleh Al Natoor : “Ini meletakkan Malaysia sebagai peneraju model sektor itu, terutamanya berdasarkan segmen didominasi penduduk Muslim yang masih belum dimanfaatkan.”
Menurut beliau, industri takaful di Malaysia turut merekodkan pertumbuhan lebih pesat berbanding sektor insurans konvensional pada 2019, dipacu oleh penggunaan domestik yang stabil serta peningkatan kesedaran pengguna.
“Potensi pertumbuhan itu memang ada dan kami mengharapkan industri ini terus berkembang pada kadar lebih baik berbanding insurans konvensional,” katanya.
Sambil mengakui bahawa takaful keluarga lebih matang dan hampir seiringan dengan pasaran insurans hayat, Al Natoor berkata takaful am sebaliknya jauh ketinggalan walaupun ini bukanlah sesuatu yang luar biasa.
“Jika dibandingkan dengan pasaran kewangan Islam lainnya, jurang antara takaful dan insurans konvensional memang tidak sepadan,” katanya.
Menurut Fitch, premium takaful keluarga dan am masing-masing meningkat sebanyak 29.6 peratus dan 16.4 peratus pada separuh pertama 2019 berbanding 12.2 peratus dalam insurans hayat konvensional dan -1.3 peratus dalam insurans am.
Pada 2018, premium takaful keluarga dan am juga masing-masing menokok 13.1 peratus dan lapan peratus.
Data Fitch juga menunjukkan bahawa sektor takaful terus mendapat tempat dalam pasaran insurans Malaysia, kebanyakannya membabitkan takaful keluarga yang menyumbang 35 peratus daripada jumlah pasaran berdasarkan premium perniagaan baharu pada separuh pertama 2019 berbanding 32 peratus pada akhir 2018.
Takaful Am pula menyumbang 16 peratus daripada keseluruhan pasaran insurans am berbanding 14 peratus pada 2018, katanya.
Menurut Al Natoor, Fitch juga percaya peningkatan kesedaran mengenai produk-produk terbabit menjadi antara faktor bagi meningkatkan penembusan pasaran.
Beliau berkata Penemuan Utama Kajian Dari Segi permintaan Tinjauan Kestabilan Kewangan oleh Bank Negara Malaysia (BNM) menunjukkan hampir separuh daripada penduduk Malaysia belum mempunyai perlindungan insurans berikutan kekurangan kesedaran mengenai liputan penyelesaian komprehensif yang ditawarkan oleh industri takaful.
Pada masa sama, beliau turut menolak stigma budaya segelintir umat Islam yang menolak insurans dan menganggap masa depan sebagai sesuatu yang tidak boleh diinsuranskan.
“Saya tidak menganggapnya sebagai stigma sebaliknya kekurangan kesedaran dan keyakinan terhadap produk-produk yang patuh Syariah.
“Kekurangan keyakinan dalam pasaran yang mana orang bertanyakan sama ada ini produk patuh Syariah atau tidak…apakah ia benar-benar berbeza berbanding insurans? Juga menyentuh isu kematangan industri insurans yang mana kewangan Islam itu secara amnya adalah aktif,” katanya.
Bagi kemajuan masa depan, Al Natoor percaya salah satu cara bagi memanfaatkan potensi takaful adalah menerusi pendigitalan.
“Fitch percaya peningkatan penggunaan aplikasi akan turut berperanan sebagai pemangkin pertumbuhan untuk industri takaful.
“Penyedia takaful (yang beroperasi) secara maya atau setara yang mempunyai kelebihan dari segi kemahiran teknologi akan membolehkan syarikat terbabit menawarkan khidmat pada kos lebih rendah selain lebih fkelsibel dan berteraskan pelanggan. Pada masa sama, ia turut menembusi bidang-bidang baharu,” katanya.
Al Natoor berkata, aspek positif lain bagi kemajuan industri takaful Malaysia di masa depan adalah pemansuhan had komisen dan perbelanjaan agensi bagi produk-produk takaful berkaitan pelaburan yang turut menjadi antara pelan BNM memajukan industri itu yang berkuat kuasa pada Januari 2020.
“Kami melihat pemansuhan peraturan pengendalian kos operasi akan memberi kelonggaran kepada pengendali takaful untuk menguruskan perbelanjaan operasi mereka selain mendorong lebih banyak persaingan.
“Bagaimana pun, mereka akan terus berdepan ketidaktentuan membabitkan interpretasi dan pelaksanaan Piawaian Pelaporan Kewangan Antarabangsa (IFRS) 17 terhadap perniagaan mereka apabila tarikh akhir Januari 2021 itu semakin hampir.
“Aspek seperti pemilihan model penilaian atau ukuran dan pelaksanaan pelbagai dana perlu diselesaikan,” katanya.
— BERNAMA