Tanya seorang agen Melayu Muslim, namun sekarang beliau menjual plan konvesional. Saya tak salahkan beliau. Beliau betul betul nak tahu. Bukan nak berdebat. Tapi betul pening pening
“Leader saya sama saja insurans dan takaful, beza akad je. Insurans ni lagi murah dari takaful. Manfaat lagi tinggi. Dana pun labur di dana patuh Syariah. Kenapa Encik kata insurans haram lagi. ?” tanya beliau
Saya pun iyakan dulu hujah beliau yang betul
Ya, insurans plan lagi jauh lebih baik dan murah. Tak perlu kita compare. Ia memang lagi baik. Memang kalah plan takaful dari segi manfaat. Apatal lagi jika plan SME/Koporat. Jika mereka yang biasa buat takaful untuk syarikat. Pasti akan melepas projek sebab HR syarikat kata manfaat rendah dan bayar mahal kalau ambil takaful. Baik ambil insurans. Bayar murah dan lagi bagus manfaat untuk staff. Begitulah realitinya
Ya, insurans melabur di dana Syariah. Memang ada options tersebut. Tapi ia masih belum cukup menghalalkan semua mekanisme takaful ini.
Kita pergi satu persatu kenapa insurans haram, takaful halal.
Akad
Perbezaan paling ketara antara takaful dan insurans ialah AKAD. Itulah yang menyebabkan perbezaan yang Menjadikan HARAM dan HALAL
Akad insurans ialah jual beli. Di mana anda peserta ialah pembeli. Manakala syarikat insurans ialah penjual. Apa isunya?
Gharar
Apabila akad jual beli. Contoh peserta iaitu kita bayar RM250 sebulan kepada syarikat insurans. Syarikat insurans pula akan janjikan untuk beri RM 1JUTA kepada kita apabila kita meninggal dunia nanti.
Soalannya. Bila syarikat insurans itu akan bayar kita? Kita tak tahu date kita meninggal kan?
Mudah kata, kita tak tahu bila barang delivered kepada kita
Contoh mudah, kita beli barang di Lazada, kita dah bayar. Tapi seller kata eh tapi kami tak tahu bila post akan post barang ni. Awak tunggu boleh ke? Mungkin esok, mungkin lusa, atau mungkin 3 bulan lagi. Kan pelik kan dengar?
Dalam hukum jual beli, kedua dua penjual dan pembeli mesti mengetahui jelas keadaan barang dibeli, bila akan dihantar dan sebagainya.
Dalam kes insurans, kita tak tahu bila kita akan dapat ‘barang’ atau manfaat tersebut. Dengan sebab inilah insurans diharamkan sebab ada unsur gharar.
Tapi bunyi sama macam takaful je, takaful kan kita bagi duit dan kita akan dapat pampasan takaful kan? Jawap agen tersebut
Saya kata sabar, dapatkan yang ini dulu. saya akan terangkan satu persatu. Fahamkan yang ini dulu. Gharar dalam insurans ini kenapa berlaku.
Kedua
Riba
Riba maksudnya ada unsur penambahan. Contoh kita bagi RM10, tapi kita telah dijanjikan dapat balik RM100. Itu keterangan Bahasa mudah. Kalau belajar lagi dalam kita ada dua jenis riba. Riba sebab hutang dan riba barang ribawi.
Jadi apa unsur riba dalam insurans ini?
Kita bayar bulan bulan RM200. Tapi kita akan diberikan RM1JUTA apabila meninggal dunia nanti. Kita bayar jumlah sedikit. Tapi telah DIJANJIKAN dapat jumlah jauh lagi banyak dari kita bayar ke syarikat insurans.
Di sinilah ada unsur penambahan. Ada unsur riba.
Itu belum syarikat insurans itu melabur duit kita di tempat yang ada unsur riba.
Riba inilah tersangat berdosa besar. Allah swt bagi amaran yang sangat jelas dalam al Quran.
Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum dipungut) jika kamu orang-orang yang beriman. Maka, jika kamu tidak mengerjakan(meninggalkan sisa riba) maka ketahuilah bahwa Allah dan Rasul-Nya akan memerangimu. Dan, jika kamu bertobat (dari pengambilan riba) maka bagimu pokok hartamu; kamu tidak menganiaya dan tidak pula dianiaya. “ (al-Baqarah: 278-279)
Siapa yang terlibat dengan riba anda sebenarnya telah declare perang dengan Allah swt. Tersangat sangat murka dan besar dosa riba ni.
Tapi kan tuan, apa beza dengan takaful ni, takaful kita bayar bulan RM200 juga sebulan, nanti pihak takaful akan bagi juga RM1JUTA kat kita kalau kita meninggal dunia.
Haaa, ya saya tahu, sabar. Saya kena terang begini supaya Tuan faham betul betul perbezaan ini.
Ketiga, unsur haram dalam insurans ialah MAISIR
MAISIR
Maisir maksudnya judi. Maksud judi kita dapat untung cara mudah tanpa usaha. Letak saja duit, akan dapat untung atau barangkali tak dapat langsung. Jadi unsur judi dalam insurans. Kita bayar duit ke syarikat insurans. Tapi kita barangkali untung atau tak untung. Jika anda bayar lebih, anda dapat manfaat tinggi lagi.
Inilah unsur judi dalam insurans.
Sekarang ini apa membezakan dengan takaful? Dengar macam sama dengan takaful.
“Takaful pun dapat duit lebih jika kita meninggal nanti, macam ada je unsur riba gharar dan maisir.” tanya beliau
Saya pun sambung
“Perbezaan ketara ialah insurans dan takaful ialah AKAD”
Insurans akad JUAL BELI
Takaful ialah akad TOLONG MENOLONG , JAMIN MENJAMIN, SEDEKAH
“Tapi kan tuan, kan akad je pun, apa takut sangatnya. Takkan sebab akad ni jadi beza sangat” Tanya agen ini kepada saya
“ Tuan, tuan kalau kita buat hubungan intim Bersama pasangan kita sebelum berkahwin, apa hukumnya tuan?
Jawap dia, “ Ha berdosalah tuan”
Saya tambah “ Ya berdosa tuan, ia dipanggil zina, salah satu dosa besar dalam Islam, tapi selepas berkahwin bagaimana tuan?”
“Oh kalau lepas Kahwin dapat oklah tuan.” jawapnya
“Kalau lepas kahwin bukan ok saja tuan. tapi dapat pahala!Lagi banyak buat, lagi banyak pahala!” ujar saya
Dia pun gelak kuat.
Jadi sebab akad inilah semua unsur haram dalam insurans tiada.
Tiada unsur gharar dalam takaful sebab akad takaful ialah sedekah. Bukan nak dapat barang atau dapat manfaat. Jadi tiada isu masa dapat barang atau pampasan. Tiada keraguan atau gharar
Tiada unsur riba dalam takaful juga sebab akad takaful ialah sedekah. Bukan jual beli kita. Kita bagi duit bukan sebab nak beli dapat RM1JUTA. Jadi tiada unsur riba sebab kita bukan nak RM1JUTA, kita nak bantu orang lain dan harap orang lain juga bantu kita apabila susah.
Tiada unsur riba dalam takaful juga sebab akad takaful ialah sedekah. Bukan judi. Bukan ada unsur penambahan sebab memang niat kita beri duit itu ialah sedekah.
Dalam takaful kita bukan akad jual beli. Tapi kita berniat untuk bersedekah. Bayaran bulanan kita kita bukan dipanggil BAYARAN, tetapi dipanggil caruman. Kerana ia sedekah
Kita sedekah dengan harapan kita membantu orang lain dikala susah, dan kita berharap orang lain juga membantu kita apabila kita sendiri ditimpa musibah.
Nak tak bantu orang sepanjang masa? sentiasa duit kita ni digunakan untuk bantu orang lain?
Kita bagi sekali, kita bagi 1 minit saja masa, selebihnya duit itu bekerja untuk kita sepanjang menambahkan pahala kita walaupun kita tengah tidur, main, makan dan sebagainya.
Itulah konsep takaful.
Konsep takaful ada di zaman Nabi lagi iaitu system Aqilah, jika salah seorang penduduk Madinah ada keluarganya meninggal dunia. Seluruh keluarga akan mengutip duit sedikit demi sedikit untuk diberikan kepada keluarga si mati. Begitulah indahnya konsep takaful ini.
Dululah orang panggil Khairat Kematian. Cara orang dulu kutip duit satu kampung selepas itu duit itu disimpan oleh seseorang.
Kekurangannya, duit tak banyak sebab tak ramai orang carum. Masalah pantauan dan tidak diurus secara professional. Sekarang sudah Takaful Operator yang sangat professional mengurus kewangan orang ramai ini.
Jadi jika anda ingin ambil plan takaful, anda bukan MEMBELI PLAN TAKAFUL, anda berniat untuk menyertai satu skim takaful yang tolong menolong antara satu sama lain.
Jadi itulah perbezaan dari takaful dan insurans secara ringkas.
Mudahnya, bezanya di AKAD sahaja. Tapi perbezaan akad inilah yang membezakan halal dan haram. Zina dan pahala antara pasangan. curi dan jual beli sah antara peniaga dan Pembeli. Semua beza akad. Akad inilah yang membawa ciri ciri haram dalam insurans iaitu gharar, riba, dan maisir
Anda boleh pilih untuk jual beli insurans, dapat manfaat lebih di dunia. Tetapi sentiasa dalam keadaan berdosa besar, anda isytihar perang dengan Allah swt.
atau
anda boleh memilih untuk menyertai takaful, tolong menolong antara satu sama lain. Manfaat dapat, manfaat di akhirat pun dapat.
Perbandingan mudah nak tahu plan anda ambil takaful atau insurans. Biasalah Takaful Operator ada nama takaful di dalamnya manakala insurans memang tiada langsung nama takaful dalamnya
Contoh
1 AIA PUBLIC Takaful Bhd
2 AmMetLife Takaful Berhad
3 Etiqa Family Takaful Berhad
4 Etiqa General Takaful Berhad
5 FWD Takaful Berhad
6 Great Eastern Takaful Berhad
7 Hong Leong MSIG Takaful Berhad
8 Prudential BSN Takaful Berhad
9 Sun Life Malaysia Takaful Berhad
10 Syarikat Takaful Malaysia Am Berhad
11 Syarikat Takaful Malaysia Keluarga Berhad
12 Takaful Ikhlas Family Berhad
13 Takaful Ikhlas General Berhad
14 Zurich General Takaful Malaysia Berhad
15 Zurich Takaful Malaysia Berhad
Ini Takaful Operator di Malaysia, Jika anda melanggan plan konvensional. Berhijrahlah jika masih boleh. Carilah fatwa berkenaan insurans di internet jika masih tiada berpuas hati. Buatlah homework.
Jika agen anda Islam namun masih mempromosi produk insurans. Nasihatilah beliau. Dunia ini sementara saja. Akhirat yang selama